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繁忙工作白领的理财计划

2019-10-02 10:10:04 分类:投资理财    

工作和理财都是生活的一部分,李先生是现代社会快节奏生活下的白领人士的典型代表,29岁的年龄,正是精力旺盛对生活充满热情的年龄,但是生活工作齐头并进才幸福,李先生可以考虑放慢节奏,劳逸结合,拓宽交际圈,如时间允许,建议日后李先生可以还可以抽出时间锻炼身体,“超忙男”长期的工作压力也需要找到释放缓解的途径。

他的理财目标
李先生平日工作繁忙,无暇理财,但他也不愿让通胀吞噬其财富,所以想请理财师提供一两种可供选择的投资方式,希望能在安全前提下“钱生钱”。
其次,他近期打算购买一辆汽车作为代步工具。价位在15万元至20万元之间。是选择全额购车还是汽车贷款更合适?希望理财师给个建议。
理财分析与建议
作为职场“超忙男”,李先生工作稳定,收入颇丰。目前其个人资产结构简单,以储蓄类投资为主,虽然无任何投资风险,但总资产收益率不高。既想提高投资回报率,又不想占用太多个人时间,李先生需要调整自己的资产结构,并购买专业金融机构如银行、基金公司提供的理财服务。
调整配置侧重资产保值
考虑到李先生平日无暇理财,资产配置又过于单一,他需要明确并细化自己的理财目标,使其可以分步骤、分阶段地执行,更有可操作性。在执行的过程中,李先生也需要注意坚持目标和灵活性的结合。
首先:可保持最佳流动性,为自后的资金周转做准备,一般建议保留3-6个月支出为宜,可投入到货币基金或者银行的活期皆可,以备生活的不时之需。
其次,将一部分即将到期的存款,在固定收益产品和债券类产品上做均衡配置,提高收益率。另外,李先生核心投资组合配置较保守,可考虑当增加风险性与收益性均衡的资产。主要以债券类投资为主,风险较低。债券型基金较为稳健,并且相对灵活,可以随时申购赎回,流动性较好。或者也可以配置些银行理财产品。如浦发银行的天天盈、周周享赢以及最新推出的14天随心享赢产品。
购置小车不宜追求豪华
李先生计划买车,按他现有资金,全额购车也不成问题,但处于结婚年龄的他,日后如有了另一半,筹备婚姻也会很快提上议事日程。因此,他需要预留结婚资金准备。
对李先生购车的建议,一是买车投入的资金占总资产比不宜过高;二是要重视购车优惠活动。不同车型每年都会在不同期限举行降价活动,部分经销商也会以购置税优惠来吸引客户,能踩到这种节点,自然可以省下不少钱。但享受此类优惠有时会被要求一次性付款,这就要看优惠的额度是否值得。
如不想一次付清,可利用汽车金融公司或银行与4S店的联合开展的零利率购车活动。但往往车型较为有限,手续费也无法减免。
基金定投聚沙成塔
李先生每月结余资金不少,基金定投应该是他不错的选择。既可以抑制自己的消费冲动,长此以往,又可以积累相当的财富。基金定投,最适合“超忙”一族打理自己的每月结余资金。建议将每月的收入拿出一定比例(20%)进行基金定投,配置股票型或指数型基金。作为懒人投资方式的最佳选择,基金定投能帮助李先生省去大量的时间。
选择基金定投,首先要选对基金。要选择基金投资管理团队相对稳定的,基金经理有投资管理经验的,长期历史业绩优良的,可以通过考察历年业绩和第三方评级等因素来选择。
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